Wenn Sicherheit nur ein Name ist – und nichts dahintersteckt. Kann man noch vertrauen, wenn Geldanlagen nur mit Identitätsdiebstahl locken?

Die Welt der Finanzdienstleistungen ist komplex und sinnvoll zugleich. Vertrauen ist das höchste Gut, das sich Verbraucher und professionelle Anleger gleichermaßen stützen müssen. Doch wie belastbar ist dieses Vertrauen, wenn betrügerische Kräfte es skrupellos ausnutzen? Als Rechtsanwalt mit langjähriger Erfahrung im Bank-, Finanz- und Kapitalmarktrecht wirft Dr. Thomas Schulte aus Berlin, einen kritischen Blick auf eine aktuelle Warnmeldung der BaFin, die vor einem besonders perfiden Fall von Identitätsmissbrauch im Finanzsektor warnt. Es geht um dubiose Fest- und Tagesgeldangebote, die unter dem vermeintlichen Namen Allianz SE vertrieben werden – Angebote, die kaum seriöser wirken könnten, aber dennoch offenkundig nichts mit der echten Allianz zu tun haben.

Diese Warnung der BaFin ist keine abstrakte Erinnerung an vergangene Skandale. Sie richtet sich gegen ein aktuelles, real existierendes Phänomen, das im Jahr 2025 erneut aufzeigte, wie tief Betrüger in den Markt eingedrungen sind. Festgeld und Tagesgeld gelten grundsätzlich als konservative, sichere Anlageformen. Doch gerade weil sie mit Sicherheit und Seriosität assoziiert werden, sind sie zum perfekten Tarnmantel für illegale Finanzdienstleistungen geworden. Anbieter bieten ohne jede Erlaubnis vertrauliche Produkte an, erhalten unter Namen und mit professionellem Auftritt, und überschreiten dabei geltende rechtliche Grenzen deutlich.

Die zentrale Frage, die sich heute stellt, lautet daher nicht mehr nur: „Ist diese Anlage sicher?“ — sondern: „Ist sie echt?“ Wenn die Identität der Anbieter gefälscht ist, die Lizenz fehlt und die versprochenen Zinsen allein über getarnte Banknamen gedeckt sind, verwandelt sich Vertrauen schnell in Gefahr. Für Verbraucher wie auch für professionelle Anleger bedeutet dies: genau prüfen, wachsam sein und notfalls juristischen Rat in Anspruch nehmen. Denn im Zweifel steht nicht nur ein Investment zur Debatte, sondern das eigene Vermögen und die Glaubwürdigkeit des gesamten Marktes.

Dubiose Masche mit bekannten Namen

Die BaFin warnt aktuell öffentlich vor E-Mails, die unter der Domain allianz-anlagen.com versandt werden. Diese schreiben eindeutig unter dem Namen der Allianz SE, einem renommierten und weltweit tätigen Versicherungsunternehmen mit Sitz in München. Tatsächlich handelt es sich bei den Angeboten weder um legitime Produkte der Allianz noch um autorisierte Anbieter von Finanzdienstleistungen. Vielmehr ist hier der klare Tatbestand des Identitätsmissbrauchs gegeben. Die Täter bedienen sich eines bekannten und vor allem vertrauenswürdigen Markenzeichens, um Anleger zu täuschen und ihnen unter Vorspiegelung falscher Tatsachen absolut sichere Festgeldanlagen anzubieten.

Experten im Bereich der Finanzmarktrechtsprechung erkennen hier klassische Betrugsmuster. Der Versuch, durch Nähe zu bekannten Unternehmen Glaubwürdigkeit zu generieren, ist eine typische Vorgehensweise bei sogenannten Cold Calls, Phishing-Versuchen oder Fake-Investments. Hier ist größte Vorsicht geboten. Die BaFin macht in ihrem Warnhinweis ausdrücklich deutlich, dass keinerlei Verbindung zwischen der Allianz SE und den dubiosen Anbietern besteht. Insofern greift die öffentliche Warnung auch auf § 37 Absatz 4 Kreditwesengesetz (KWG) zurück.

Rechtslage nach dem Kreditwesengesetz (KWG)

Der § 37 Abs. 4 KWG stellt dabei ein zentrales Regelinstrument dar, mit dem die BaFin gegen unerlaubte Finanzdienstleistungsgeschäfte einschreiten kann. Dort heißt es:

„Die Bundesanstalt kann gegenüber der Öffentlichkeit bekannt machen, dass ein Unternehmen eine Finanzdienstleistung ohne die erforderliche Erlaubnis erbringt oder anbietet oder dass ein Unternehmen unter einer Bezeichnung auftritt, die den Anschein einer Erlaubnis erweckt.“

Diese gesetzliche Grundlage erlaubt es auch der Finanzaufsicht, präventiv wie repressiv gegen betrügerische Aktivitäten vorzugehen. Die Warnung hat nicht nur informellen, sondern auch rechtlichen Charakter: Sie dient dem Schutz der Allgemeinheit vor wirtschaftlichem Schaden und stellt darüber hinaus klar, dass gegen den unbekannten Täter wegen des Verdachts auf unerlaubtes Erbringen von Finanzdienstleistungen vorgegangen wird.

Es ist entscheidend zu wissen, dass im deutschen Recht des Betriebs von Bankgeschäften oder der Erbringung von Finanzdienstleistungen im Sinne des § 1 Abs. 1a KWG ist nur mit einer schriftlichen Erlaubnis der BaFin zulässig. Wer diese Leistungen „schwarz“ anbietet, macht sich strafbar und muss mit hohem zivil- und strafrechtlichem Risiko rechnen. Die Legaldefinition des Erlaubnistatbestandes schafft hier klare Rahmenbedingungen.

Gefahr für Verbraucher: Vertrauen als Einfallstor

Verbraucher lockt man gerade im digitalen Zeitalter oft mit scheinbar lukrativen Angeboten. Tages- und Festgeldverträge mit hohen Zinssätzen sind in Zeiten schwankender Zinsmärkte besonders attraktiv. Ein gut platzierter Name wie „Allianz“ wirkt in diesem Zusammenhang wie ein Türöffner für Investitionsbereitschaft – selbst bei skeptischen Anlegern. „Diese Art von Täuschung ist besonders perfide, da sie geborgtes Vertrauen missbraucht“, erklärt Dr. Schulte.

In der Praxis erleben wir immer wieder, wie durch digital aufbereitete Pseudo-Vertragsdokumente in Kombination mit real wirkenden Webseiten und seriösen Ansprechpartnern in professionellem Auftreten eine Illusion erzeugt wird, die nur schwer als solche erkennbar ist. Das Ergebnis sind nicht selten Kapitalverluste in erheblichem Ausmaß, begleitet von psychischer Belastung und Vertrauensverlust in den Finanzmarkt insgesamt.

Was bedeutet Identitätsmissbrauch in rechtlicher Hinsicht?

Identitätsmissbrauch kann auf vielen Ebenen stattfinden. Im vorliegenden Fall handelt es sich um einen sogenannten Marken- oder Namensmissbrauch. Dabei wird die Identität eines Unternehmens – hier die Allianz SE – ohne dessen Wissen oder Zustimmung verwendet, um betrügerische Geschäfte durchzuführen. Strafrechtlich kann dieses Verhalten – je nach Tatbestand – unter Betrug (§ 263 StGB), Urkundenfälschung (§ 267 StGB) oder auch unter der Vorschrift der unbefugten Benutzung von Namen (§ 12 BGB in zivilrechtlicher Hinsicht) eingeordnet werden.

Das Besondere an der digitalen Welt ist, dass sie Identifikation sehr schwierig macht. Wer hinter einer Adresse wie info@allianz-anlagen.com steht, lässt sich nicht ohne Weiteres feststellen. Die Täter operieren in der Regel anonym, oft aus dem Ausland, und nutzen technische Systeme wie VPN oder gefälschte Webseiten, um ihre Spuren zu verwischen.

BaFin als Verbraucherschutzinstanz

Die BaFin zeigt eindrucksvoll, wie wichtig unabhängige Finanzaufsicht und Verbraucherschutz in unserer komplexen Finanzwelt sind. Sie beaufsichtigt in Deutschland etwa 1.740 Banken und 674 Finanzdienstleister, vom kleinen Finanzvermittler bis zur Großbank. Damit beginnt sie nicht nur als Wächter über die Strukturstabilität des Finanzsystems, sondern als Schutzschild für Millionen Sparer und Anleger.

Doch ihre Tätigkeit geht weit über nüchterne Bilanzaufsicht hinaus: Die BaFin wirkt aktiv beim Verbraucherschutz. Seit 2021 existiert eine eigens eingerichtete Abteilung für Verbraucher‑ und Anlegerschutz, ein deutliches Signal, dass misstrauische Anbieter, unseriöse Produkte und betrügerische Konstruktionen nicht länger toleriert werden.

Ihr wichtigstes praxisnahes Instrument: eine öffentlich zugängliche Warnliste. Dort finden sich regelmäßig aktualisierte Meldungen über Unternehmen und Personen, gegen die eingeschritten wurde, etwa weil sie ohne Erlaubnis Finanzdienstleistungen anbieten oder verdächtige, unseriöse Anlagen vertreiben. Diese Warnungen sind für jeden Anleger ein entscheidender Prüfstein: Sie ermöglichen einen schnellen Faktencheck, bevor man Geld überweist oder Verträge unterzeichnet. Wer auch ein sehr lukratives Zinsversprechen erhält oder ein glänzend beworbenes Anlageprodukt sieht, sollte zuerst dort nachsehen und sich vergewissern, ob der Anbieter registriert und reguliert ist.

Gerade in Zeiten steigender Finanzprodukte, komplexer Investmentangebote und digitaler Vertriebswege wird deutlich, wie sehr das Prinzip „Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser“ zählen muss. Die BaFin zeigt nicht nur, wer sie kontrolliert, sie gibt Bürgerinnen und Bürgern mit ihrem Warnsystem und der Aufsicht die Macht zurück: die Macht, zu hinterfragen, zu prüfen und bewusst zu investieren, nicht reflexhaft durch Werbung, sondern verantwortungsbewusst mit Wissen. In dieser Mischung aus Transparenz, Regulierung und Wachsamkeit liegt der echte Wert von Finanzmarktvertrauen.

Prävention und rechtliche Konsequenzen

Wer hier auf Fake-Angebote stößt, sollte unverzüglich handeln. Dabei stehen zivilrechtliche wie strafrechtliche Wege offen. Die Strafanzeige bei der Staatsanwaltschaft gehört ebenso dazu wie eine durch spezialisierte Kanzleien veranlasste Rückabwicklung, soweit dies möglich ist. In Einzelfällen können auch Ansprüche gegen Vermittler oder Drittparteien bestehen, etwa dann, wenn diese sich an der Täuschung beteiligt oder ihre Prüfungspflichten verletzt haben.

Die Gesetzeslage ist in dieser Hinsicht eindeutig: Nach § 32 KWG benötigt in Deutschland jedes Unternehmen, das Bankgeschäfte oder Finanzdienstleistungen erbringen will, eine schriftliche Erlaubnis der BaFin . Verstöße hiergegen können gemäß § 54 KWG mit Freiheitsstrafen bis zu fünf Jahren oder Geldstrafe geahndet werden.

Fazit: Nicht alles, was glänzt, ist seriös

Was können wir aus diesem Herbst lernen? In erster Linie, dass in der Finanzwelt nicht alles ernst ist, was professionell erscheint. Insbesondere Angebote, die über E-Mail oder Social Media ohne konkrete Ansprechpartner oder überprüfbare Adresse verbreitet werden, verdienen höchste Skepsis. Die Tatsache, dass in betrügerischer Absicht sogar große Konzerne wie die Allianz „kopiert“ werden, zeigt, wie gefährlich dieser Markt geworden ist.

Deshalb lautet der Rat an Verbraucher: Vertrauen Sie nicht auf den ersten Blick, sondern prüfen Sie kritisch und lassen Sie sich gegebenenfalls beraten, rechtlich wie auch wirtschaftlich.