KAPITALANLAGEBETRUG MIT BANKGARANTIEN IST WEIT VERBREITET

Kapitalanlagebetrug zählt zu den perfidesten Formen wirtschaftskriminellen Handelns – besonders dann, wenn er unter dem Deckmantel angeblicher Bankgarantien auftritt. In den letzten Jahren ist ein besorgniserregender Anstieg dieser Betrugsmasche zu beobachten. Anleger werden mit dem Versprechen auf außergewöhnlich hohe Renditen und vermeintlich abgesicherte Investitionen in die Irre geführt. Was diese Angebote besonders trügerisch macht: Sie bedienen sich real existierender Fachbegriffe, wirken auf den ersten Blick seriös und sind oft international organisiert. Für Anleger bedeutet das: Der Schein professioneller Finanzprodukte kann zur gefährlichen Falle werden.

Ein Beispiel unter vielen: Im Fall der Mount Whitney Group verschwanden Millionenbeträge auf undurchsichtige Weise. Die juristische Aufarbeitung solcher Fälle offenbart, mit welcher Systematik und psychologischen Raffinesse die Täter vorgehen – ein Vorgehen, das gezielt auf das Vertrauen und die Investitionsbereitschaft gutgläubiger Anleger abzielt.

WAS EINE BANKGARANTIE WIRKLICH IST – UND WAS NICHT

Die Bankgarantie ist ein etabliertes und im internationalen Geschäftsverkehr häufig genutztes Sicherungsinstrument. Es handelt sich dabei um ein abstraktes Schuldversprechen einer Bank, die gegenüber einem Begünstigten garantiert, dass eine bestimmte vertraglich geschuldete Leistung erfüllt wird – insbesondere für den Fall, dass der eigentliche Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Der typische Anwendungsbereich liegt im Bereich des Waren- oder Dienstleistungsverkehrs zwischen Geschäftspartnern mit erhöhtem Ausfallrisiko, beispielsweise im grenzüberschreitenden Handel. Juristisch gesehen ist die Bankgarantie ein einseitiges, rechtlich bindendes Zahlungsversprechen und unterliegt strengen regulatorischen Rahmenbedingungen, etwa aus dem Kreditwesengesetz (KWG) sowie international anerkannten Richtlinien wie den URDG 758 der Internationalen Handelskammer (ICC).

Gänzlich unvereinbar mit der tatsächlichen rechtlichen Funktion von Bankgarantien ist jedoch die weitverbreitete Vorstellung, man könne mit solchen Garantien „handeln“ oder sie wie Wertpapiere oder Anlageprodukte „erwerben“ und mit Gewinn weiterveräußern. Begriffe wie „Handel mit Bankgarantien“ oder „Garantiehandel mit hohen Renditen“ sind nicht nur irreführend, sondern entbehren jeglicher rechtlichen Grundlage. Sie suggerieren eine Existenz von Finanzinstrumenten, die in dieser Form im Bankrecht nicht vorgesehen sind.

Wer behauptet, dass Bankgarantien als renditeträchtige Kapitalanlagen handelbar seien, agiert entweder aus Unkenntnis oder mit betrügerischer Absicht. Gerade im Bereich des Kapitalanlagebetrugs wird dieser Mythos gezielt eingesetzt, um bei Anlegern Seriosität zu suggerieren und das Vertrauen in die Sicherheit des vermeintlichen Produkts zu stärken. Für Juristen und Aufsichtsbehörden ist deshalb klar: Solche Angebote sind regelmäßig ein Warnsignal für organisierte Betrugsstrukturen, die nicht selten international agieren und auf die Täuschung erfahrener Anleger spezialisiert sind.

Mythos „Handel mit Bankgarantien“ – ein Begriff, der in der Realität nicht existiert. Banken garantieren, aber sie handeln nicht mit Garantien wie mit Wertpapieren. Wer das behauptet, verfolgt betrügerische Ziele.

DAS BEISPIEL MOUNT WHITNEY GROUP – EIN SYSTEMATISCHER BETRUG

V. Tabaczek versprach Anlegern Beteiligungen an angeblich hochrentablen Bankgarantie-Geschäften. Die Mount Whitney Group präsentierte Unterlagen, verwendete Bankbegriffe, wirkte professionell. Doch hinter der Fassade fehlte jede reale Geschäftsgrundlage.

Ergebnis: rund 5 Millionen Euro verschwanden. Die Staatsanwaltschaft ermittelt. Ein klassischer Fall, wie mit psychologischem Druck, Insider-Sprache und falscher Exklusivität Vertrauen erschlichen wird.

TÄTERSTRATEGIEN: WIE ANBIETER WIE MOUNT WHITNEY VORGEHEN

• Kontaktaufnahme per Telefon, LinkedIn oder Empfehlung
• Versprechen hoher Renditen mit angeblich abgesicherten Investitionen
• Professioneller Außenauftritt mit Logos, Rechtsdokumenten, Charts
• Zeitdruck: Investitionschancen sollen schnell ergriffen werden
• Verschleierung der Kapitalflüsse über ausländische Konten

PSYCHOLOGISCHE TÄUSCHUNG: WARUM AUCH INTELLIGENTE MENSCHEN HEREINFALLEN

• Insider-Wissen: Anleger glauben, Zugang zu exklusivem Finanzwissen zu erhalten
• Gefälschte Referenzen: scheinbar echte Dokumente und Namen werden vorgelegt
• Eitelkeit: Opfer möchten nicht zugeben, dass sie Fachbegriffe oder Prozesse nicht verstehen

FACHBEGRIFFE ALS TARNUNG FÜR LEERE VERSPRECHUNGEN

Begriffe wie „Standby Letter of Credit“, „Private Placement Program“ oder „MTN-Handel“ sind real, werden aber in einem betrügerischen Kontext verwendet. Es handelt sich um Fachchinesisch, das Laien beeindrucken, aber vom Kernproblem ablenken soll.

REALISTISCHE RENDITEN VS. FANTASIEPROFIT

Die Deutsche Bundesbank gibt an: Sichere Staatsanleihen bringen im Schnitt unter 3 Prozent jährlich. Wer 20–30 Prozent monatlich verspricht, handelt nicht seriös. Solche Aussagen widersprechen jeder wirtschaftlichen Realität.

CHECKLISTE ZUR RISIKOBEWERTUNG VON ANLAGEANGEBOTEN

• Stimmen Renditen mit dem Marktumfeld überein?
• Ist das Unternehmen im Handelsregister eingetragen?
• Existiert eine BaFin-Zulassung oder -Warnung?
• Werden seriöse Referenzen überprüfbar genannt?
• Wird Druck zur schnellen Entscheidung ausgeübt?

SCHRITTE NACH DEM BETRUG: RECHTLICHE MÖGLICHKEITEN UND SOFORTHILFE

• Beweise sichern: Mails, Zahlungen, Screenshots
• Strafanzeige erstatten: Polizei, Staatsanwaltschaft
• Anwalt konsultieren: Rückforderung, Klage, Eintragungssperre
• Technische Nachverfolgung: Forensik, Detektei, IT-Spezialisten

WAS EINEN SERIÖSEN ANWALT FÜR ANLAGEBETRUG AUSMACHT

• Juristische Spezialisierung auf Kapitalmarktrecht
• Ehrliche Einschätzung der Chancen
• Transparente Vergütung
• Keine unrealistischen Versprechen

SCHLUSSFOLGERUNG: KEINE RENDITE OHNE RISIKO

Kapitalanlagebetrug ist raffiniert und schwer zu durchschauen. Wer große Gewinne ohne Risiko verspricht, verschweigt wesentliche Tatsachen. Die Verbindung aus wirtschaftlichem Halbwissen, juristischen Worthülsen und psychologischem Druck sind die perfide Grundlage vieler Betrugssysteme.

KONTAKT ZU RECHTSANWALT DR. THOMAS SCHULTE

Betroffene können eine kostenlose Ersteinschätzung erhalten. Einfach Unterlagen einreichen und juristisch prüfen lassen vial E-Mail: dr.schulte@dr-schulte.de oder telefonisch unter 030 – 22 19 220 20.